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Polizze Rc auto vendute dalle banche e dalle poste: i dubbi dell’agente assicurativo Roberto Pisano

Ezio Notte — Sat, 04 Jun 2011 21:19:38 +0000

Un agente (assicurativo) serve sempre...

Due chiacchiere con Roberto Pisano, agente di assicurazioni plurimandatario, nonché presidente provinciale di Cagliari dello Sna (Sindacato nazionale agenti di Assicurazione). Argomento, le polizze Rc auto vendute dalla banche.

Roberto, sono sempre di più le banche che propongono Rca. Ora tocca al Gruppo Intesa San Paolo. Ne sei stupito?
“No, per niente. La distribuzione delle polizze auto attraverso canali alternativi a quello tradizionale delle agenzie è un fenomeno in espansione da tempo. Arca (oggi acquistata da UGF) distribuisce attraverso una rete di 1200 sportelli collegati al gruppo Banca Popolare Emilia Romagna. La stessa UGF lo fa attraverso banca Unipol. Il gruppo Banca Sella distribuisce le polizze In ChiaroAssicurazioni, poi ci sono le Poste che sono al nastro di partenza e così via. Ma noi agenti nutriamo qualche dubbio”.

Di che tipo?
“Il dubbio che poniamo noi agenti sulla validità di questo sistema è sempre lo stesso. In banca, si riscontra trasversalmente una carenza di consulenza che va a danno dell’utente: l’impiegato addetto alla vendita dei prodotti auto è frettoloso, spesso scarsamente competente e quasi mai informa il cliente sui contenuti delle garanzie, sulle limitazioni, sui rischi di rivalsa, concentrando tutta l’attenzione sul premio e giocando sull’equivoco della maggior garanzia offerta dall’istituzione bancaria. Il fatto che in banca poco o nulla si sappia del settore assicurativo e delle norme che lo regolano è sotto gli occhi di tutti”.

Fammi un esempio.
“Mi è capitato di recarmi presso una banca della mia zona e di trovare allo sportello un questionario con tre domande: ‘1) hai più di 26 anni? – 2) hai la patente da almeno 2 anni? – 3) non hai causato sinistri negli ultimi 5 anni? – Se hai risposto Sì a tutte e tre le domande compila il modulo e ti faremo un preventivo per la tua polizza auto’. I poverini non sapevano neppure che con quell’invito stavano eludendo l’obbligo a contrarre previsto dal Codice delle Assicurazioni, per voler tendere a escludere dalla propria offerta singole categorie di assicurati (i maggiori di 26 anni, quelli con patente recente e quelli con precedenti sinistri) e rischiando in tal modo una sanzione che va da uno a cinque milioni di euro (articolo 314 Codice delle Assicurazioni)”.

Be’, è solo un esempio…
“In un’altra recente occasione, ho chiesto allo sportellista di una banca se la copertura della loro polizza fosse operante anche in caso di mancata revisione del veicolo; mi fu risposto, con tanto di occhi sgranati, che di queste cose loro non ne sapevano nulla e che dovevano solo raccogliere i dati per emettere il preventivo”.

Ma è una situazione nuova?
“Violazioni di legge a parte, quella dei clienti delle banche è una situazione simile a quella che si verifica con la vendita telefonica o via Internet: il cliente troppo spesso non sa che garanzie ha acquistato e che a fronte del minor premio pagato potrebbe rischiare di essere assoggettato a rivalsa da parte della Compagnia.
Il valore della consulenza e dell’assistenza offerta da un intermediario assicurativo professionista è innegabile ed è spesso apprezzato anche da tanti clienti che, dopo avere fatto l’esperienza di acquisto dalle Compagnie dirette o dalle banche, tornano spesso ad avvantaggiarsi del rapporto diretto con l’agenzia di assicurazioni tradizionale. È questo il motivo per cui in Italia i canali assicurativi alternativi hanno ancora un ruolo marginale e che oltre l’85% dell’intermediazione del ramo auto è tuttora in mano agli agenti tradizionali e ai broker”.

Scusi Carlà, rivela anche a noi umani qual è il sito che mette a confronto la qualità delle Assicurazioni e i tempi del risarcimento?

Ezio Notte — Fri, 04 Jun 2010 14:04:02 +0000

In viaggio verso l'isola del risparmio

Dalla “Gazzetta dello Sport” di oggi, pagina 38. Rubrica “il risparmiatore” di Francesco Carlà, ottima penna che seguiamo sempre con interesse. Titolo, “Le cose da sapere prima di scegliere”. Argomento, la Rc auto. Estrapoliamo, e ci scusiamo con l’autore se in questo modo non emerge quanto lui intendeva dire: “Il web permette di selezionare solo i migliori gruppi assicurativi, i più affidabili nei tempi di liquidazione dei sinistri e nella qualità dei servizi”.

Noi di Automobilista.it non conosciamo alcun sito che metta a confronto la qualità delle Assicurazioni e i tempi di rimborso degli incidenti.

Se invece Carlà (o qualcun altro) ne è a conoscenza, lo preghiamo di scriverci nei commenti.

Su Internet, sappiamo invece esistere una classifica delle Assicurazioni meno transattive (con riferimento ai grandi gruppi): le meno liquidative. Quelle che hanno maggiori difficoltà a liquidare senza ricorrere alla carta bollata, alla causa, al tribunale. La trovate su Stefano Mannacio. Nulla di scientifico. Solo un’indicazione (costruita grazie a 1.200 risposte al sondaggio) da parte di uno dei maggiori esperti di Rca in Italia.

foto flickr.com/photos/redglow

Siti di comparazione tariffaria: se le Rc auto salgono, risparmio personalizzando la polizza da solo. Sarà vero?

Ezio Notte — Fri, 04 Jun 2010 13:35:08 +0000

Un desiderio chiamato risparmio

I mass media sguazzano nelle percentuali e nelle statistiche: sono affamati di numeri per costruirci sopra un articolo. Fra le cifre che più eccitano, ci sono quelle sulla Rc auto.

In questi giorni, leggiamo che le tariffe Rca sono in crescita: lo dicono alcuni siti di comparazione tariffaria. Qualcuno fa il copiaincolla del comunicato di quel sito e poi aggiunge: però si può risparmiare. In che modo? Proprio con quel sito di comparazione.

Non ci tornano i conti.

Se le Rca salgono, diventa difficile spendere meno dell’annualità precedente, pur in assenza di incidenti che peggiorano la classe di merito e surriscaldano le propria tariffa.

Se invece esiste una Compagnia che ti consente di pagare meno delle altre, basta andare in un’agenzia e farsi rilasciare il preventivo.

Anche perché, negli articoli che spingono ad andare sui siti di comparazione tariffaria, c’è sempre la raccomandazione: attenti a costruirvi la Rca su misura (con massimale adeguato, numero di guidatori limitato e così via). Ma come te la costruisci su misura (personalizzata) in mancanza di un agente assicurativo che ti dà una mano?

Ci pare arduo uscire da questo labirinto. Però, se volete illuminarci, i commenti sono liberi.

foto flickr.com/photos/oskay

Giannini (Isvap), ci scusi tanto: ma chi se ne frega degli utenti iscritti al preventivatore unico?!

Ezio Notte — Mon, 15 Feb 2010 23:01:48 +0000

Preventivatore Isvap, che delusione...

Il numero uno dell’Istituto che vigila sulle Assicurazioni (Isvap), Giannini, ha elencato le iniziative “nelle quali l’Autorità ha creduto, investito tempo e risorse”. Cita, fra le altre:

a) l’introduzione e la realizzazione del risarcimento diretto, che sta dando risultati
positivi;

b) l’introduzione e la realizzazione del preventivatore Rc auto. In poco più di sei mesi, sono quasi 90.000 gli utenti iscritti e oltre 145.000 le richieste di preventivo pervenute (circa 25.000 al mese).

Francamente, noi di Automobilista.it restiamo di sasso di fronte a quei due fattori citati da Giannini.

a) Non vediamo da nessuna parte i risultati positivi dell’indennizzo diretto. Nato per far calare le tariffe Rca, le sta facendo rincarare. Questa era il punto chiave di quella benedetta procedura (da febbraio 2007, si viene risarciti dalla propria Assicurazione). Altra amara verità, a nostro giudizio: se i rimborsi sono (un pochino) più veloci, è perché l’assicurato ha meno modo di difendersi in maniera adeguata, essendo la propria Compagnia (debitrice verso di lui) a dovergli prestare assistenza. Un controsenso.

b) Il preventivatore unico Isvap serve a zero. Doveva far calare le Rca anch’esso, e invece le tariffe salgono. E poi la personalizzazione della tariffa, il preventivatore se la sogna: ci sono condizioni base, raramente rintracciabili nella giungla delle Assicurazioni. Degli utenti iscritti e di chi ha scaricato il preventivo ci importa ancora meno. Anche perché gli utenti, che si sono fatti inviare il Pdf via mail con le tariffe, potrebbero essere le stesse Assicurazioni, gli agenti, gli intermediari, i broker, i semplici curiosi…

TuOPreventivatOre Rc auto Isvap: non confondete quello vero con quello… “strano”

Ezio Notte — Tue, 26 Jan 2010 23:03:17 +0000

Strane somiglianze...

TuOpreventivatOre è lo strumento per confrontare, in base alla loro convenienza economica, i preventivi Rc auto di tutte le imprese presenti sul mercato. Il servizio è gratuito e anonimo: per attivarlo l’utente deve rispondere a un questionario, ma non occorre che dichiari le sue generalità; basta fornire un indirizzo email valido dove ricevere i preventivi. È stato creato dall’Isvap (vigila sulle Assicurazioni) e dal ministero dello Sviluppo economico.

Trovi TuOpreventivatOre a questo link oppure su Isvap.it in alto a sinistra. Il fatto è che trovi un altro sito un po’ “strano”, con un nome molto simile a TuOpreventivatOre: iltuopreventivatore (per giunta stracolmo di pubblicità “automatica”). Che nulla ha a che vedere con il sistema dell’Isvap.

Guardate anche i loghi nella foto su. Quello di sinistra è di TuOpreventivatOre; quello a destra è di iltuopreventivatore. Sono molto simili: richiamano la sagoma di un’auto, utilizzando lo stesso colore rosso. Chiaramente, è nato prima TuOpreventivatOre del sito Isvap.it.

Morale. Internet è un’occasione enorme per far progredire l’essere umano. Ma, al contempo, è uno strumento di illusione, magia e inganno come pochi nella storia dell’umanità. Occhio: noi vi aiutiamo a non cadere nei tranelli.

“Preventivatore Isvap: uno specchietto per le allodole”: parola dell’agente Pisano

Ezio Notte — Thu, 31 Dec 2009 23:01:43 +0000

Preventivatore Isvap: solo specchietto per allodole?

Pareva potesse essere il messia della Rc auto; sembrava avesse la facoltà di abbassare le tariffe Rca: ma davvero il preventivatore Isvap, ormai attivo da mesi, è utile? Si tratta di un calcolatore enorme: tu metti dentro i tuoi dati, e lui ti dà le tariffe Rca del mercato. Sotto lo sguardo attento dell’Isvap, Istituto che vigila sulle Assicurazioni.

Il fatto è che non tutti sono convinti che quel preventivatore serva. Sentite Roberto Pisano, agente di assicurazioni plurimandatario, nonché presidente provinciale di Cagliari dello Sna (Sindacato nazionale agenti di Assicurazione).

Pisano, preventivatore Isvap: serve a qualcosa?
“Il preventivatore Isvap è uno specchietto per le allodole. Le polizze presentano differenze normative di rilevanza tale da necessitare di una valutazione che non può essere basata solo sulla tariffa (il premio puro), senza alcuna analisi degli aspetti normativi e dei contenuti e della portata delle garanzie. Il preventivatore Isvap nasconde diverse insidie”.

Del tipo?
“Anzitutto, l’insidia di indurre il consumatore, sotto l’illusione di una tutela, a valutare il solo costo della polizza Rca. Nulla, degli aspetti normativi, viene spiegato all’utente, fatta eccezione per un laconico accenno, nella sezione informativa del sito, al fatto che le polizze non sono tutte uguali. In questo modo il consumatore rischia di acquistare una copertura poco costosa, ma anche poco tutelante”

Soluzione?
“Sarebbe necessario un comparatore ‘normativo’ del preventivatore Isvap, da affiancare al preventivatore tariffario, capace di evidenziare le differenze di garanzia fra le varie polizze, quali la presenza di rivalse, di limitazioni nell’utilizzo del veicolo, le modalità di evoluzione delle classi di merito e altre ancora. Altrimenti quello strumento è inutile e dannoso”.

Di chi la colpa, secondo lei?
“Be’, di questo strumento di ‘antitutela’ del consumatore, occorre dirlo, non è responsabile la sola Isvap: anche le maggiori associazioni dei consumatori hanno fortemente sollecitato la creazione del preventivatore, salutandone la nascita con l’entusiasmo che di solito si riserva alle grandi conquiste. Intanto le Compagnie continuano a condizionare il mercato e per il 2010 sono previsti altri aumenti tariffari…”.

foto flickr.com/photos/benny4bs

Preventivatore Rc auto Isvap: occhio, a volte le tariffe non durano 60 giorni

Ezio Notte — Fri, 11 Sep 2009 05:30:43 +0000

Preventivatore Isvap: valido, ma...

Ormai lo conoscono tutti: il preventivatore Isvap (vigila sulle Assicurazioni) è lo strumento per confrontare – in base alla loro convenienza economica – le tariffe Rca di tutte le Compagnie presenti sul mercato (una sessantina). Il servizio è gratuito e anonimo: per attivarlo, l’utente deve rispondere a un questionario. Gli verrà poi inviato un pdf alla propria email, con i preventivi ordinati per convenienza.

Dice ancora il sito: “I preventivi elaborati dal sistema sono comunque vincolanti per le imprese per almeno 60 giorni dalla data del loro ricevimento e comunque non oltre la durata della tariffa in corso”. Attenzione, non è vero. Noi l’abbiamo testato più volte e garantiamo che le Rca, quasi sempre, valgono per almeno 60 giorni; ma a volte la durata è nettamente inferiore.

Il test più recente l’abbiamo svolto a metà settembre e ci sono Assicurazioni che hanno la tariffa con scadenza a fine settembre. Ci pare giusto mettere al corrente i lettori di questa stranezza. Infatti, il rischio è presentarsi in agenzia dopo la scadenza della Rca e sentirsi dire: “No, quella tariffa non vale più”.

Il nostro consiglio è di leggere bene la data di scadenza che trovate nel pdf inviatovi a casa.

Preventivatore Isvap: una dimensione piccola piccola del mondo Rc auto

Ezio Notte — Tue, 14 Jul 2009 15:25:59 +0000

A noi di Automobilista.it non piace ragionare con i paraocchi. Della serie: fra le 65 Compagnie del mercato Rc auto, scegli quella che offre la tariffa più bassa. Non è un modo intelligente di dare un consiglio ai guidatori. Per questo, non amiamo alla follia il preventivatore Isvap (Istituto che vigila sulle Assicurazioni). Infatti, quel calcolatore ti dà le Rca meno costose del mercato, e basta. Non ti dice quale Compagnia risarcisce in modo rapido gli assicurati, quale risponde rapidamente alle tue richieste, quale è efficiente nel dare spiegazioni su attestati di rischio, contratti, polizze su più veicoli. No: quel preventivatore ti consente di vivere in un’unica dimensione, ossia la tariffa Rca.

Per carità, in un momento così delicato, in cui le famiglie non arrivano alla quarta settimana, è utile uno strumento – come quello messo a disposizione dall’Isvap – che ti fa orientare nelle Rca e, magari, ti fa risparmiare. Però la visione globale e complessiva del mondo assicurativo prevederebbe anche di prendere in considerazione altri parametri.

E ancora: ad Automobilista.it, sarebbe piaciuto un preventivatore che fornisse anche le condizioni contrattuali particolari possibili, i bilanci delle Compagnie (così, per capire se tutto va bene da quelle parti e se abbiamo alte probabilità di vedere i soldi in caso di incidente).

Per intenderci, ecco un esempio. Sappiamo tutti che una certa auto X di una Casa A costa 10.000 euro, mentre l’auto Y della Casa B, di pari cilindrata, ne costa 9.000. Ma dire che quest’ultima è più conveniente dell’altra ci pare limitativo. Vanno considerati anche i sistemi di sicurezza, i crash test, le dotazioni di serie e quant’altro.

Quindi, i “consigli” dati dal preventivatore vanno presi con le molle. Occhio alla qualità dell’Assicurazione: chiedete informazioni su quella tale Compagnia ad amici e parenti, per esempio. E poi scegliete. Non solo in base alla tariffa.

TuOpreventivatOre Isvap: quei 60 giorni non ci convincono

Ezio Notte — Wed, 08 Jul 2009 16:32:47 +0000

Sul sito Isvap (vigila sulle Assicurazioni), c’è un mega-preventivatore che fornisce tutte le tariffe Rca del mercato: qui. Noi l’abbiamo testato e funziona bene. TuOpreventivatOre, così si chiama, ti fa confrontare i preventivi in base alla loro convenienza economica, così poi scegli quello meno costoso e puoi risparmiare rispetto alla tua Rca.

Perfetto anche che il servizio sia gratuito e anonimo: vero. Per attivarlo, l’utente deve rispondere a un questionario, ma non occorre che dichiari le sue generalità; basta fornire un indirizzo e-mail dove ricevere il pdf con i preventivi.

Ma c’è un punto che non convince noi di Automobilista.it. Sul sito si dice: “I preventivi elaborati dal sistema sono comunque vincolanti per le imprese per almeno 60 giorni dalla data del loro ricevimento e comunque non oltre la durata della tariffa in corso”. Allora, noi capiamo così: il preventivo vale almeno 60 giorni, ma non va oltre la data di scadenza della tariffa. Per esempio, se riceviamo il pdf il 1° luglio 2009, i preventivi valgono almeno fino al 1° settembre 2009, ma non oltre la scadenza della tariffa, che può essere il 1° dicembre 2009 o anche un’altra data più in là nel tempo.

E invece, sorpresa: la nostra prova ci dice che i preventivi hanno una durata di circa 60 giorni. A volte durano meno: 15 giorni, 30 giorni, 45 giorni. Se il pdf è del 1° luglio, ci sono scadenze del 15 luglio, così come altre scadenze del 1° dicembre.

Secondo noi, si tratta di un piccolo errore nel sito Isvap. Ma che può trarre in inganno chi intende sfruttare i 60 giorni per decidere se comprare una Rca. Non vorremmo, cioè, che un assicurato si rivolgesse a una Compagnia convinto della validità temporale della Rca, per vedersi invece rilasciare in agenzia un preventivo diverso e più costoso: di solito, di questi tempi, se c’è un cambiamento tariffario, è comunque verso l’alto.

Scusi Bersani, ma lei ha visto i risultati del preventivatore Isvap?

Ezio Notte — Tue, 23 Jun 2009 15:00:42 +0000

La Legge Bersani (dal maggio 2006 allo stesso mese del 2008, ministro dello Sviluppo Economico nel Governo Prodi II) non è mai stata amata dalle Assicurazioni, per usare un eufemismo. Nel mirino delle Compagnie, soprattutto la cosiddetta “regola del papà”. Di che si tratta? Di una norma, in vigore dal 2007, che salva il bilancio delle famiglie, facendo spendere una Rc auto infinitamente più bassa rispetto a prima. O meglio, questo era il lodevole intento della Legge e dell’ex ministro che l’ha portata avanti con successo. Ma, da allora, c’è stato qualche cambiamento. Automobilista.it vi spiega anzitutto di che si tratta, e poi cos’è cambiato.

Prima della Legge Bersani, un povero napoletano di 18 anni che comprava un’auto entrava in quattordicesima classe di merito, quella d’ingresso. Ed era costretto a sborsare cifre folli. Si viaggiava già sui 2.000 euro, per toccare le assurde vette di 5.000 euro. La ragione era semplice: hai 18 anni e quindi causi tanti incidenti, rappresenti un costo e devi pagare una Rca salata. Per di più, abiti in una città dove gl’incidenti stradali spuntano come funghi (senza contare le truffe, cioè i sinistri inventati con tanto di colpo di frusta), e allora la Rca sale alle stelle. Se tu sei un bravo ragazzo, con una famiglia onesta, comunque devi essere spennato dalle Assicurazioni: hai la maledizione di essere giovane e di abitare a Napoli. Discorsi analoghi per Bologna, qualcosa del genere anche per Roma e Milano. Già ad Aosta (città con pochi incidenti) le cose cambiavano.

L’alternativa, per pagare una Rca normale, era restare bambino a vita: intestare l’auto al papà e lasciare che la Rca fosse sua. Sì, risparmiavi, ma non crescevi mai, e la tua storia assicurativa non nasceva.

Con la Legge Bersani, la rivoluzione: il ragazzo poteva entrare nella classe di merito del padre, iniziando una storia assicurativa propria e risparmiando una badilata di quattrini. Ma, sorpresina, ecco la contromossa delle Compagnie: usano come parametro fondamentale l’età, e il fatto che il giovane abbia preso la classe di papà, senza guadagnarsela sul campo. Risultato, Rca ancora carissime.

La prova? Fate come noi di Automobilista.it. Andate sul preventivatore Isvap, inserite i dati di un 18enne che sfrutta la Legge Bersani entrando in prima classe, e vedrete che, specie a Napoli, si sfonda il muro dei 5.000 euro l’anno. Chissà la faccia di Bersani…